Финансовые мошенники становятся всё более изощрёнными в своих схемах, однако и меры по защите средств также улучшаются. Эта работа осуществляется на уровне государства, и в ней активно участвует Центробанк РФ. В последние годы наблюдается внедрение новых сервисов, направленных на сохранение денежных средств. Рассмотрим основные инструменты защиты, доступные на сегодняшний день.
Одним из самых полезных сервисов для пожилых людей и родителей подростков является возможность назначения доверенного лица. Этот человек может быть вашим близким другом или родственником. Банк будет отправлять ему уведомления о любых подозрительных операциях на вашем счёте. Определение того, что считается подозрительным, остаётся за вами. Например, вы можете настроить оповещения о переводах, превышающих 10 000 рублей.
Как функционирует этот сервис? В случае, если вы попытаетесь осуществить перевод или снятие наличных на указанную сумму, ваше доверенное лицо получит уведомление. У него будет 12 часов для того, чтобы связаться с вами и подтвердить, что операция является безопасной. Если за это время банк не получит подтверждения от вашего помощника, перевод или снятие средств будет заблокировано. Этот сервис применим как для переводов, в том числе через систему быстрых платежей (СБП), так и для снятия наличных в банкомате.
Если всё же средства были похищены, важно помнить, что время имеет критическое значение. С октября прошлого года крупные банковские учреждения обязаны предоставлять возможность подачи заявления о хищении через мобильные приложения. Это значительно экономит время на посещение отделения банка, что особенно важно, ведь уведомить банк о краже денег со счёта необходимо в течение 24 часов.
Кроме того, через приложение вы сможете получить электронную справку о мошеннической операции, содержащую все необходимые детали: реквизиты и данные получателя. Эту справку можно быстро передать в полицию, что ускорит процесс расследования и повысит шансы на возврат средств.
Одной из наиболее распространённых и опасных схем является ситуация, когда мошенники убеждают человека взять кредит и перевести им деньги. Для борьбы с этой угрозой был разработан сервис самозапрета на кредиты. Его можно активировать через портал Госуслуги или в МФЦ. После активации запрета вы не сможете получить кредит ни онлайн, ни в отделении банка или МФО. Это средство защиты помогает предотвратить как действия мошенников при взломе вашего аккаунта, так и ваши необдуманные шаги под их воздействием. Запрет можно отменить через те же сервисы, но он перестанет действовать только через 1-2 дня, что даёт возможность обдумать решение. Однако стоит отметить, что ипотека, автокредиты и образовательные займы с государственной поддержкой не попадают под этот запрет.
Даже если вы всё же пришли в банк за кредитом под влиянием мошенников, у вас есть шанс одуматься. Теперь при оформлении кредита или займа действует так называемый «период охлаждения». Для сумм от 50 до 200 тысяч рублей деньги поступят на ваш счёт только через 4 часа после подписания договора. Если же сумма превышает 200 тысяч, то ожидание составит 48 часов. За это время вы сможете отменить сделку, если осознаете, что стали жертвой мошенников. Однако «период охлаждения» не применяется к небольшим займам до 50 тысяч рублей, ипотечным кредитам, покупкам в кредит в магазинах при личном присутствии и ряду других целевых продуктов.
С начала 2026 года банки начали более детально анализировать финансовые операции по счётам. Если ранее для выявления мошенничества использовалось 6 признаков, то теперь их число увеличилось до 12. Перевод может быть приостановлен на два дня, если, например, операция не типична для клиента (крупный перевод в необычное время); перед операцией вы много общались с абонентами с неизвестными номерами; за два дня до перевода у вас сменился номер телефона; вы переводите крупную сумму человеку, с которым не имели финансовых операций в последние полгода, а накануне перевели большую сумму себе на счёт из другого банка.
Банк предупредит вас о возможном риске. Вы можете продолжить перевод, но в случае мошенничества претензии к банку предъявить не удастся.
«Все существующие инструменты созданы с одной целью - дать человеку время для обдумывания операции и принятия взвешенного решения», - поясняет управляющий Отделением Банка России по Республике Крым Андрей Перетокин. Он также добавляет, что мошенники используют множество уловок для хищения денег, в том числе настойчиво предлагают перевести средства на «безопасный счёт». Однако таких счетов не существует, это лишь хитрость злоумышленников. Никогда не следует сообщать свои данные карт, коды из СМС и пароли никому. Если разговор с незнакомцем зашёл о ваших деньгах, лучше сразу прекратите его. В случае сомнений отложите любую финансовую операцию и проконсультируйтесь с близкими. Бдительность - главный инструмент защиты.